个人税收优惠型健康保险(万能型)

个人税收优惠型健康保险

（万能型）产品解读

个人税优员工福利健康保险，是国家财政部、，具有强政策杠杆的准公益型健康保险，是广大职工、居民在基本医疗（公费医疗）之外，解决医疗补偿保险的第一选择，同时享受国家税收优惠政策。保障范围广、无等待期，可带病投保，保证续保至退休年龄。赔付额度及赔偿比例高，自负自费均可获赔，整体赔付比例不低于90%。同时设有个人万能账户，年保证最低结算利率2.5%，可为投保人积累一笔可观的退休医疗费用,被广大职工朋友亲切的称为“企业职工医疗费用的公积金”

商保与医保

政府与市场合力托举民生

2015年5月6日，：借鉴国际经验，开展个人所得税优惠政策试点，鼓励购买适合大众的综合性商业健康保险。对个人购买这类保险的支出，允许在当年按年均2400元的限额予以税前扣除。

，发展商业健康保险，与基本医保衔接互补，可以减轻群众医疗负担、提高医疗保障水平，有利于促进现代服务业发展和扩内需、调结构。

2017年5月，财税（2017）39号，明确从7月1日起，将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施。

政策性保险

享税优

与基本医保相衔接

两款产品满足各类型人群差异化需求

涵盖四大类保险责任

医疗费用界定

上述为标准报销流程条件下（本地就医社保/公费医疗→企补→税优）

责任和赔付比例

个人税收优惠型健康保险（万能型）A1款

一、谁能买

被保险人：

投保年龄：16周岁以上～法定退休年龄之前

医保状态：参加公费医疗或基本医疗保险人群

身体状况：健康人群的纳税人、连续缴纳个人所得税满1年的既往症人群

补充医疗保险：若有，需提供保险责任明细

投保人：

投保人为被保险人本人

投保人可以委托其所在的团体组织代为组织办理投保相关事宜

保单权益内、外部转移：变更前后投保税优的保险公司换了

（1）由在我司投保的税优产品转移到其他保险公司

（2）由其他保险公司的税优产品转移到我司

（3）由单位交费变为了个人交费

（4）由自己交费变为了单位交费

缴纳个人所得税：缴纳的金额需大于0；

既往症人群：指保单生效前被保险人已患有的且已知晓的比较严重的疾病或症状，保险公司根据健康告知进行判定；

补充医疗保险：相对于公费医疗和基本医疗而言，指团体组织的，用于补偿公费或基本医疗以外的住院  医疗费用型保险产品。

二、买什么

三、医疗保险责任

医疗保险金保障范围：指符合当地基本医疗保险基金支付范围的自付部分以及合同约定的当地基本医疗保险基金支付范围外的医疗必须且合理的医疗费用。

住院医疗费用保险金：

住院前后门诊费用保险金：

在基本医疗保险协议管理医疗机构住院治疗的，不含特需和国际医疗部；

在与住院相同的医疗机构，因与该次住院相同的原因，住院前7日（含住院当日）以及出院后30日（含出院当日）发生的门诊治疗费用；

包括：医生诊断费、处方、药品、检查、护理、医疗用品等费用。

特定门诊治疗费用保险金：

在基本医疗保险协议管理医疗机构，不含特需和国际医疗部；

以门诊方式接受恶性肿瘤放射治疗、恶性肿瘤静脉注射化学治疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗或肝硬化门诊治疗的费用。

慢性病门诊治疗费用保险金：

在基本医疗保险协议管理医疗机构门诊治疗的，不含特需和国际医疗部；

高血压病、糖尿病、冠心病门诊治疗的费用。

四、保险金额和给付比例表

每一保单年度内，各类保险金以下表所列的给付限额为限；

某项保险金达到限额时，该项保险责任终止。

表一：

表二：

注：“基本医疗保险基金支付范围内费用”包括“因使用乙类药品、进行特殊检查、特殊治疗或特殊服务项目而发生的医疗费用中须个人先行支付部分或提高的个人自付部分”。

五、交多少钱？

补充医疗保险至少要同时满足以下四个要求:

a、补充医疗保险住院保障责任的起付线不高于500元/年；

b、补充医疗保险住院保障责任的赔付比例不低于80%;

c、补充医疗保险住院保障责任的保额额度不低于3000元；

d、补充医疗保险住院保障责任所承担的医疗费用范围包括被保险人医保所属地基本医疗保险基金支付范围的各类医疗费用。

投保示例

购买A1款方案二

投保示例

尤先生，男，30周岁，通过企业购买个人税收优惠型健康保险（万能型）A1款，保障计划一：

1、交费金额：2400元/年,适用税率为20%；

2、交费方式：年交；

3、合同生效日：2016年1月1日（假设生效当天建立账户）。

个人税收优惠型健康保险（万能型）

A1款保单利益示例表

（低档万能部分结算收益2.5%）

个人税收优惠型健康保险（万能型）

A1款保单利益示例表

（中档万能部分结算收益4.5%）

给付示例

盈余返还机制

本产品以会计年度为基础，在下一会计年度计算所有被保险人整体的简单赔付率；

若本产品所有被保险人整体的简单赔付率低于80%，对于简单赔付率与80%的差额部分，本公司将于下一会计年度的3月31日前返还给保单持有人；

某一会计年度的简单赔付率=（发生在该会计年度保单有效期内的全部赔款+该会计年度的额外费用）/（在该会计年度经过有效的保单的全部经过保费）*100%；

全部赔款包括已决赔款和未决赔款，；额外费用包括用于提供给被保险人的增值服务费用（包括但不限于健康管理费用）；经过保费的计算以天为基础，一年按365天计算（闰年按366天计算）。

理赔案例

参保人患肝癌，发生医疗费用536600元

这是一款大众期待的员工福利健康保险

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